Kebijakan kyc

Pernyataan Kebijakan

Mr888 berkomitmen untuk mencegah agar layanannya tidak digunakan untuk pencucian uang, pendanaan terorisme, atau proliferasi senjata pemusnah massal. Kebijakan Know Your Customer (KYC) ini menetapkan prinsip, persyaratan, dan prosedur yang diterapkan oleh Mr888 untuk mengidentifikasi, memverifikasi, dan memantau pelanggan, mengelola risiko, serta melaporkan aktivitas mencurigakan sesuai dengan peraturan Curaçao yang berlaku dan standar internasional.

Ruang Lingkup dan Audiens

Kebijakan ini berlaku bagi semua individu dan entitas yang berinteraksi dengan Mr888 dalam penyediaan layanan permainan, termasuk karyawan, kontraktor, dan agen yang terlibat dalam proses onboarding, pemrosesan pembayaran, pengelolaan pelanggan, dan pengendalian AML/CFT. Kebijakan ini mencakup onboarding pelanggan, pemantauan berkelanjutan, serta eskalasi setiap aktivitas mencurigakan kepada otoritas yang berwenang.

Definisi

• Pencucian Uang: proses menyamarkan asal-usul dana ilegal melalui placement, layering, dan integration dalam sistem keuangan.
• Pendanaan Terorisme: penyediaan atau pengumpulan dana yang digunakan untuk mendukung tindakan atau organisasi teroris, tanpa memandang asal-usulnya.
• Pendanaan Proliferasi: pendanaan atau layanan keuangan yang digunakan untuk pengembangan atau transfer senjata pemusnah massal.
• Customer Due Diligence (CDD): proses mengidentifikasi dan memverifikasi identitas pelanggan, memahami tujuan hubungan usaha, dan memantau aktivitas.
• Enhanced Due Diligence (EDD): verifikasi tambahan yang diterapkan apabila teridentifikasi risiko ML/TF/PF yang lebih tinggi, termasuk PEP dan yurisdiksi berisiko tinggi.
• Politically Exposed Person (PEP): individu yang memegang atau pernah memegang fungsi publik yang menonjol, termasuk keluarga dekat dan pihak yang berasosiasi erat.
• Penyaringan Sanksi: verifikasi terhadap daftar sanksi internasional dan lokal untuk menghindari hubungan yang dilarang.
• Pemilik Manfaat: orang perseorangan yang pada akhirnya memiliki atau mengendalikan pelanggan, biasanya pihak yang memiliki atau mengendalikan 25% atau lebih dalam suatu badan hukum.
• Unusual Transaction Report (UTR): laporan yang disampaikan kepada unit intelijen keuangan untuk transaksi yang dianggap mencurigakan.
• Pendekatan Berbasis Risiko (RBA): alokasi sumber daya dan pengendalian berdasarkan risiko pelanggan, produk, layanan, atau transaksi.

Tata Kelola dan Pengawasan

Dewan Direksi menyetujui kebijakan KYC dan Pejabat Kepatuhan mengawasi pelaksanaannya. Mr888 menyimpan dokumentasi keputusan kebijakan, penilaian risiko, dan berkas pelanggan, serta menyediakan catatan tersebut kepada Curaçao Gaming Control Board apabila diminta.

Kerangka Kerja Berbasis Risiko

Penilaian Risiko Usaha (BRA)

Mr888 melakukan BRA yang terdokumentasi untuk mengidentifikasi, mengevaluasi, dan memitigasi risiko pencucian uang, pendanaan terorisme, dan pendanaan proliferasi yang timbul dari produk, layanan, saluran, dan wilayah geografis. BRA menjadi dasar bagi kebijakan internal, pengendalian, dan alokasi sumber daya, serta ditinjau setidaknya setiap tahun atau apabila terdapat perubahan material pada lingkungan usaha. Faktor-faktor BRA mencakup risiko pelanggan, risiko produk dan layanan, risiko saluran penyampaian, risiko geografis, dan hasil penilaian risiko nasional.

Penilaian Risiko Pelanggan (CRA)

Untuk setiap pelanggan, Mr888 melakukan CRA selama onboarding atau sebelum melaksanakan transaksi sesekali. CRA menetapkan peringkat risiko (rendah, sedang, tinggi) berdasarkan faktor pelanggan, indikator geografis, risiko produk dan saluran, serta pola transaksi. Hasil CRA menentukan tingkat CDD yang diperlukan dan intensitas pemantauan berkelanjutan. Metodologi CRA dan profil risiko dikelola oleh Departemen Kepatuhan dan tunduk pada peninjauan regulator.

Kebijakan Penerimaan Pelanggan (CAP)

CAP mengatur penerimaan pelanggan dan pemeliharaan hubungan secara berkelanjutan. Kebijakan ini terintegrasi dengan CRA dan menetapkan kriteria untuk penerimaan berbasis risiko, penyaringan sanksi dan PEP, serta dasar untuk menolak atau mengakhiri suatu hubungan.

• Kriteria Penerimaan Berbasis Risiko: hubungan hanya dibentuk apabila risiko pelanggan berada dalam batas toleransi risiko yang ditetapkan Mr888. Indikator risiko yang lebih tinggi mencakup status PEP, yurisdiksi berisiko tinggi, dan pengeluaran yang tidak proporsional. Frekuensi pemantauan berkelanjutan dan kewajiban CDD meningkat sesuai dengan tingkat risiko.
• Penyaringan Sanksi dan PEP: semua pelanggan disaring terhadap sanksi PBB dan UE, daftar otoritas Curaçao, serta basis data PEP yang bereputasi baik. PEP memerlukan persetujuan manajemen senior, verifikasi sumber dana, dan pemantauan yang ditingkatkan.
• Dasar Penolakan atau Pengakhiran: kegagalan menyelesaikan CDD dalam jangka waktu yang ditentukan, penyampaian dokumentasi yang tidak dapat diverifikasi, keterkaitan dengan entitas yang dikenai sanksi atau dugaan aktivitas ilegal, atau kekhawatiran serius lainnya dapat menyebabkan penolakan atau pengakhiran hubungan.
• Dokumentasi dan Tata Kelola: keputusan CAP didokumentasikan beserta alasan dan datanya, disetujui oleh Dewan atau Pejabat Kepatuhan, dan ditinjau setiap tahun atau ketika muncul indikator risiko baru atau perubahan peraturan.

Customer Due Diligence (CDD)

Mr888 menerapkan proses CDD yang kuat dan berbasis risiko untuk mengidentifikasi dan memverifikasi pelanggan, memahami tujuan hubungan, dan memantau aktivitas atas risiko ML/TF/PF.

• Pemicu CDD: CDD diterapkan ketika pelanggan melakukan transaksi yang setara dengan atau melebihi nilai mata uang NAf. 4,000 atau transaksi sesekali yang melebihi NAf. 4,000 (secara individual atau sebagai transaksi yang saling terkait), atau ketika terdapat dugaan ML/TF atau kekhawatiran mengenai keakuratan informasi.
• Identifikasi dan Verifikasi: mengumpulkan nama lengkap, alamat tetap, tanggal dan tempat lahir, kewarganegaraan, dan nomor identifikasi; memverifikasi menggunakan dokumen resmi yang masih berlaku dan diterbitkan pemerintah dengan foto; memverifikasi alamat tempat tinggal dengan dokumen sekunder apabila diperlukan.
• Sumber Dana dan Kekayaan: memperoleh dokumentasi yang membuktikan sumber dana dan kekayaan yang sah, seperti slip gaji, rekening koran bank, atau dokumen lain yang dapat diverifikasi; apabila diperlukan, melakukan verifikasi yang ditingkatkan.
• Pemantauan Berkelanjutan dan Penilaian Ulang: mempertahankan profil risiko yang dinamis; melakukan penilaian ulang atas perubahan signifikan dalam perilaku pelanggan, status PEP, atau daftar sanksi; menyesuaikan tingkat CDD sebagaimana diperlukan.
• Penyaringan Sanksi dan PEP: menyaring semua pelanggan sebelum onboarding dan secara berkelanjutan; PEP memerlukan pemeriksaan yang ditingkatkan dan pemantauan berkelanjutan.

Enhanced Due Diligence (EDD)

Dalam skenario berisiko lebih tinggi, Mr888 menerapkan langkah-langkah EDD termasuk verifikasi tambahan atas sumber dana, pemeriksaan yang lebih ketat terhadap pola transaksi, dan pemantauan berkelanjutan dengan frekuensi yang lebih tinggi. Keputusan EDD didokumentasikan dan dikelola oleh Departemen Kepatuhan serta tunduk pada audit dan peninjauan regulator.

Pemantauan Berkelanjutan, Sanksi, dan Penyaringan PEP

Mr888 melakukan pemantauan berkelanjutan atas aktivitas pelanggan untuk memastikan kesesuaiannya dengan profil pelanggan dan peringkat risiko. Transaksi ditinjau untuk mengidentifikasi pola yang tidak biasa dan indikator aktivitas mencurigakan. Penyaringan sanksi dan status PEP diperbarui secara berkala, dan setiap temuan yang merugikan memicu enhanced due diligence, eskalasi, atau pengakhiran hubungan.

Transaksi Tidak Biasa dan Pelaporan

Ketika suatu transaksi diduga tidak biasa atau mencurigakan, Mr888 wajib melaporkan hal tersebut kepada Curaçao Financial Intelligence Unit (FIU) sebagai Unusual Transaction Report. Apabila diperlukan, masalah tersebut dieskalasikan kepada Kantor Jaksa Penuntut Umum sesuai dengan hukum yang berlaku. Keputusan untuk melaporkan dapat diambil meskipun pelanggan tidak diberi tahu guna mencegah tipping off.

Dokumentasi, Penyimpanan Catatan, dan Akses

Mr888 menyimpan seluruh dokumentasi kebijakan, penilaian risiko, profil risiko pelanggan, dan due diligence dengan cara yang dapat diakses oleh Departemen Kepatuhan dan tersedia bagi Curaçao Gaming Control Board apabila diminta. Catatan disimpan selama jangka waktu yang diwajibkan oleh hukum dan panduan regulator yang berlaku.

Dasar Penolakan atau Pengakhiran Hubungan

Mr888 dapat menolak atau mengakhiri hubungan dengan pelanggan karena alasan termasuk kegagalan menyelesaikan CDD, dokumentasi yang tidak dapat diverifikasi, keterkaitan dengan aktivitas yang dikenai sanksi atau ilegal, atau setiap pelanggaran material terhadap persyaratan KYC. Semua keputusan didokumentasikan dengan bukti pendukung dan disetujui oleh pejabat yang berwenang.

Peninjauan dan Pembaruan Kebijakan

Kebijakan ini ditinjau setidaknya setiap tahun dan setiap kali terdapat perubahan peraturan, produk baru atau metode pembayaran baru, atau perubahan material pada model bisnis Mr888. Pembaruan mulai berlaku dua minggu setelah dipublikasikan dan berlaku bagi pelanggan yang sudah ada maupun pelanggan baru.